Современная правоохранительная практика знает немало способов совершения мошеннических действий. Среди них наиболее распространенными являются преступления в отношении физических лиц. Зачастую это связано с размещением объявлений о покупке или продаже имущества на крупных торговых площадках. Можно выделить три основных элемента, с помощью которых обычно совершаются телефонные мошенничества. Это номер мобильного, номер банковской карты или фамилия лица.

Куда жаловаться на телефонных мошенников?

Телефонные мошенники в отношении банковских карт могут совершать два типа действий. Их следует указать подробнее:

Когда под предлогом блокировки системы или перевода средств за покупку по интернету они узнают номер карты и код подтверждения операции. Эта информация дает возможность списывать со счета деньги или переводить их на другие счета. Таким образом, телефонные мошенники получают полный доступ к деньгам по номеру карты;
Когда осуществляется списание денег без контакта с жертвой. В этом случае способ совершения преступления достоверно не будет установлен. Однако такое хищение денег возможно, если телефонные аферисты знают номер карты или номер телефона.

В первом случае необходимо обращаться в полицию с заявлением. По данному факту будет проведена проверка и принято решение о возбуждении уголовного дела, если сумма похищенных денег превысит 2500 рублей.

Во втором случае также нужно обращаться в правоохранительные органы. Ведь искать преступников могут и обязаны именно они. Однако при списании средств неустановленным способом, то есть без прямого контакта с потерпевшим, следует обращаться еще и в банк, который выдал карту. Дело в том, что Центральный банк России с 2016 года обязал все банковские учреждения компенсировать потерпевшим украденные деньги. Ведь это именно банк не обеспечил должной защитой выпущенные им карты, что и сделало возможным совершение преступления. Поэтому они должны возместить сумму потерь. О том, как вернуть деньги, и можно ли, если перевел на счет мошенника, написано .

Как жаловаться на телефонных мошенников – образец заявления

Телефонные мошенники могут завладеть деньгами заявителя и другими способами. Нередко это происходит под видом оказания тех или иных услуг, решения различных вопросов. В любом случае, мошеннические действия подпадают под . Каждый такой случай должен становиться предметом тщательного разбирательства в правоохранительных органах. Следует сказать, что обращаться в полицию можно как письменно, так и с устным сообщением по телефону 02. Уже давно изжита практика нерегистрации сообщений о таких преступлениях. Поэтому в течение суток с заявителем свяжется соответствующий сотрудник местного органа внутренних дел. Он оформит должным образом заявление и опросит заявителя об обстоятельствах произошедшего. Однако правильно заполненное заявление поможет полиции. Ведь нужно отразить все значимые факты и обстоятельства. Заявление включает доводы заявителя и содержит ссылки на нормы Уголовного кодекса. А про то, как вернуть с телефона деньги на карту, рассказано .

Как распознать телефонных мошенников?

Телефонные мошенники действуют по определенным схемам и распознать их довольно легко. Достаточно быть внимательным и не терять способности логически мыслить. К числу основных моментов, на которые следует обращать внимание, можно отнести:

Если человек торопится заключить сделку. Телефонные мошенники нередко выступают в качестве покупателей и настаивают на перечислении денег за товар продавцу. Он, в свою очередь, будучи убежденным в предназначении денег именно ему, сообщает код и номер карты. После чего происходит снятие средств. Поэтому, если человек настаивает на быстром зачислении денег, к нему следует отнестись с осторожностью;
Когда лицо не интересуется местонахождением товара или не желает его осмотреть, а спрашивает номер карты – еще один признак мошенников. Такие лица даже не интересуются возможностью получить товар, ведь они и не собираются этого делать;
Когда приходит СМС о блокировке банковской карты, якобы с номера 900, следует внимательно рассмотреть само объявление. Мошеннические сообщения будут отправлены с обычного номера, а в конце сообщения просто указываются цифры 900 и человек думает, что это сообщение от Сбербанка;
Если в ходе телефонного разговора мошенник сообщает о проблемах у ваших близких родственников и предлагает их решить путем зачисления денег – это обман. Подобные вопросы так просто не решаются. Таким образом, главной гарантией сохранения своих денег является здравый рассудок и логика.

Если не торопиться с принятием решения, а внимательно все обдумать, риск лишиться денег снизится.

К слову, про мошенничество и ОПС написано .

Что могут сделать мошенники зная номер телефона?

Алгоритм действий довольно прост. Номер мобильного можно узнать на торговых площадках и подобных ресурсах. Затем преступники созваниваются с потерпевшим под предлогом покупки или продажи нужного товара. После чего происходят обычные действия по вводу в заблуждение. Целью является получение информации о номере карты и коде подтверждения платежной операции.

Как мошенники снимают деньги с телефона при звонке?

Если подключены определенные программы, аферисты могут снимать деньги при телефонном разговоре. Зачастую, при проверке телефонного номера мошенника, операторы сообщают, что они зарегистрированы в Британии или Германии. Это результат действия специальных компьютерных программ. На самом деле преступник может находиться в соседнем доме. В случае таких действий необходимо жаловаться как в правоохранительные органы, так и своему сотовому оператору.

Клиенты финансовых организаций (банков), пользующиеся мобильным банкингом, иногда попадают в паутину новых преступных схем мошенничества, построенных на обмане доверчивых граждан.

Недавно злоумышленники подвергли «апгрейду» уже действующий способ телефонного мошенничества, обернув его в новую упаковку.

Мошенники действуют по принципу: новое – хорошо забытое старое.

Схема телефонного мошенничества

К продавцу интернет-магазина или другой виртуальной торговой площадки поступает предложение от посетителя ресурса о покупке товара с оплатой на банковскую карту продавца. После уточнения деталей перевода, в том числе выяснения названия банка, оформившего карту продавца, покупатель отправляет ему сканы паспорта и карты. В ответ покупатель просит продавца тоже выслать сканы паспорта и карты.

После этого и разворачивается интрига: к продавцу по телефону обращается якобы представитель службы безопасности финансового учреждения, поясняя, что для зачисления денег на карту продавца требуется дать ответы на ряд несколько несложных вопросов.

Навскидку продавец интернет-магазина не видит повода для беспокойства: номер телефона и правда банковский, представитель организации ведет беседу уверенным тоном, ловко применяя банковские термины и умело парируя неудобные вопросы. Его же вопросы вполне логичны и не кажутся опасными: «давно ли вы стали клиентом банка?», «последняя ваша покупка, оплаченная картой?» и тому подобное.

Телефонное мошенничество с банковскими картами

Якобы представитель службы безопасности, естественно, не имеет отношения к банку. А у псевдо покупателя нет намерения что-либо приобретать в интернет-магазине. Единственная его цель – получить от потенциальной жертвы нужную информацию. И это отнюдь не безобидно: зная реквизиты паспорта, номер карты, кодовые слова и другие реквизиты продавца, теперь злоумышленник обращается по телефону уже в банк с просьбой о смене номера телефона, прикрепленного якобы к его счету в мобильном банке.

Перед сотрудником кол-центра банка стоит задача: убедиться, что звонит именно клиент банка. С этой целью он проводит достаточно подробный опрос, интересуясь такими фактами, которые известны только реальному держателю карты.

Например, он спрашивает о дате заключения договора, об адресе доставки карты, последних банковских операциях клиента и так далее. А всю эту информацию злоумышленники уже выудили из беспечной жертвы, например, у продавца интернет-магазина под видом псевдо сотрудника банка.

Успешно ответив на вопросы оператора банка, мошеннику удается убедить оператора кол-центра заменить номер телефона и получает возможность распоряжаться по своему усмотрению мобильным банком обманутого гражданина. В это время сам пользователь будет отрезан от информации об операциях со своими средствами, поскольку SMS с уведомлениями о расходах по банковской карте будут уходить на новый номер. Злоумышленники, само собой, вмиг опустошают счет жертвы, и – ищи свищи.

Подмена номера телефона: звонили же из банка

Реальный номер телефона, принадлежащий банку, серьезно влияет на поведение жертвы: ну как не довериться официальному представителю финансового учреждения, ведь на экране мобильного телефона высветились знакомые цифры. Обычно контактный телефон банк публикует на своем сайте, вставляет в рассылки и на подсознательном уровне клиенты ему доверяют, а при желании несложно в этом убедиться.

Но злоумышленник вовсе не является сотрудником банка. Он просто использовал одно из многочисленных мобильных приложений «Подмена номера телефона» или аналогичную услугу сотового оператора.

Для этого не нужно быть хакером – достаточно установить за небольшую плату (300-500 руб.) соответствующую утилиту. Насколько это просто, можно убедиться, набрав в окошке фразу «подмена номера телефона», и получив целый поток разнообразных предложений.

Кстати, мошенник может действовать даже без партнера и в одном лице представлять покупателя и банковского работника, поскольку мобильных приложений для изменения тембра голоса (даже со «сменой пола») предлагается также великое множество, причем есть неплохие бесплатные варианты.

Почему нет запрета на подмену номера телефона

Проблема подмены телефонных номеров обозначена не сегодня: уже не один год у законодателей возникают вопросы к мобильным операторам, и появляется желание наложить официальный запрет на данную опцию. Но принцип подмены номера – это не всегда преступные действия, на нем завязана, например, работа , внутренних офисных сетей и других систем и сервисов, которые тоже могут оказаться под запретом после внесения соответствующих поправок.

Первый раз решить вопрос пытались на законодательном уровне в 2014 году, но проект закона, фигурировавший как «запрет на Skype», не прошел в первом чтении.

Профилактика телефонного мошенничества: как обезопасить себя

Преступники пытаются добывать персональные данные о гражданах из всех возможных источников – социальных сетей, взломанных почтовых аккаунтов и облачных серверов, выложенных в свободный доступ фотографий, из размещенной в сети информации о дате рождения, об адресе местожительства и других реквизитов. Причем сложно предугадать, к каким хитростям и уловкам они прибегнут завтра, чтобы получить необходимую для совершения мошенничества информацию.

Поэтому стопроцентно работающего способа защиты не существует. Но не стоит пренебрегать хотя бы следующими рекомендациями:

Нельзя в сети данные своего паспорта, номера карт и счетов, не пересылать их по электронной почте и не сохранять на виртуальных хостингах (в облаках);

Следует помнить, что служба безопасности банка не станет беспокоить клиента по поводу денежных операций и задавать странные вопросы (сотрудники этого подразделения в основном разбираются с должниками), поэтому не стоит отвечать на вопросы, которые вам кажутся странными или слишком «конкретными»;

Если на телефон поступил звонок и человек представился сотрудником банка, возможно, стоит прервать разговор, после чего самостоятельно перезвонить в банк. Вызов поступит на реальный, а не «подмененный» номер, и можно будет удостовериться, что вы общаетесь с настоящими банковскими сотрудниками, а не с мошенниками.

Для того чтобы похитить деньги со счета, злоумышленникам нужны данные банковской карты. Самый простой способ их получить — это позвонить жертве и обманным путем выведать номер карты, срок ее действия и СVC-код. Кем только ни представляются охотники за чужими финансами: и работниками службы безопасности банка, и представителями Пенсионного фонда, и коммунальщиками. В зависимости от выбранной роли мошенники называют разные причины того, зачем им нужны данные карты. Например, коммунальщики сообщают о долге за электричество и предлагают оплатить его прямо сейчас, в так называемом мобильном режиме, а иначе к неплательщику за свет будут применены санкции. Банкиры могут сослаться на необходимость идентификации личных данных, которую невозможно провести без полной информации по карте.

После того как сбитый с толку гражданин сообщит собеседнику данные карты, никакой долг за электричество он не оплатит: деньги с его счета перекочуют в карманы мошенников.

Запомните: ни Пенсионный фонд, ни коммунальщики, ни банк не звонят своим клиентам и подопечным с просьбой продиктовать информацию с пластиковой карты. Эта информация конфиденциальна, и знать ее должен только один человек: владелец карты. Если вам вдруг позвонили из банка или жилищно-коммунальной компании, можете вежливо сообщить звонившему, что сейчас разговаривать не можете, после чего перезвонить в банк или жилищно-управляющую компанию и спросить, занимаются ли их представители подобным обзвоном.

Шлют сообщения

Для достижения своих целей телефонные злоумышленники используют не только звонки, но и SMS-сообщения. «В минувшем году также эволюционировали способы мошенничества с помощью SMS-рассылок. Приходит SMS с текстом: „По вашей карте совершена покупка и заблокирована определенная сумма, позвоните по такому-то номеру“», — говорил замначальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.

По его словам, после того как владелец карты связывается со злоумышленниками, они пытаются выяснить номер его карточки, счета, CVC-код и прочие данные. Как правило, SMS-рассылками занимаются лица, находящиеся в местах лишения свободы, что мешает расследованию преступлений.

Просят взятку

Жертвами этого вида мошенничества чаще всего становятся пожилые люди. На самом деле схема существует очень давно, но по-прежнему популярна у аферистов. Выглядит она следующим образом: бабушке/дедушке/папе/маме звонят якобы из полиции и сообщают, что их детей/внуков задержали, и, чтобы не заводить уголовное дело, с ошарашенных родственников требуют определенную сумму. Не так давно группа мошенников, промышлявшая таким обманом, была задержана в Москве. Их жертвами стали 32 пенсионера, отправившие преступникам в общей сложности 3 млн рублей.

В таких ситуациях ни в коем случае нельзя терять хладнокровия. После разговора с т. н. правоохранителем перезвоните своим родственникам и уточните, правда ли, что они совершили преступление и их задержала полиция. Кстати, даже если вам и впрямь звонили настоящие полицейские и требовали деньги за то, чтобы не заводить уголовное дело, имейте в виду, что дача взятки — это тоже преступление.

Запугивают

Есть и мошенники, прикидывающиеся работниками медицинских учреждений. Смысл их деятельности сводится к тому, чтобы внушить собеседнику, что тот смертельно болен и, если хочет сохранить жизнь, должен как можно скорее перевести кругленькую сумму за лечение в израильской/немецкой/китайской клинике. «Нет прямо сейчас такой большой суммы? Ничего страшного, перечислите аванс, а всю остальную сумму отдадите, когда начнется лечение».

Лечение, правда, не начнется никогда. Заполучив деньги, мошенники, которые совсем недавно заботились о здоровье пенсионера, пропадают в неизвестном направлении. Кстати, известны случаи, когда телефонные аферисты зачитывали своим жертвам их диагнозы, как будто держали в руках медицинскую карту.

Здесь можно привести историю из Красноярского края, где злоумышленники вышли на семидесятилетнего пенсионера, перенесшего операцию. Они пообещали жителю Лесосибирска быстрое восстановление после хирургического вмешательства, если он купит у них медикаменты. В результате мужчина два года употреблял эти препараты, но они так и не помогли. За это время он лишился 730 тысяч рублей, сообщает местное ГУ МВД.

Путают номера

Многие из нас путали номер телефона при попытке пополнить счет, особенно если номер не свой, а родственника или коллеги. Деньги потом можно вернуть, написав соответствующее заявление в конторе, где положили их. Мошенники же делают вид, что не знают о такой возможности. Выглядит это так: раздается звонок, на том конце провода женщина в слезах сообщает, что перевела на ваш номер 500-1000 рублей, а сама живет она в деревне, и для нее это огромная сумма. В общем, верните, пожалуйста.

Вы проверяете баланс, действительно, там на 500-1000 рублей больше. Растроганные историей деревенской жительницы граждане отправляются в ближайший салон сотовой связи и кладут деньги на счет несчастной. А через несколько дней с их счетов списываются те самые 500-1000 рублей, которые по ошибке перевела женщина. Получив ваш перевод, мошенница написала претензию на возврат средств, и оператор списал их с вашего счета.

Если вам позвонили с такой же историей, сообщите своему собеседнику, что деньги можно вернуть, написав претензию в том месте, где пополнялся счет. Кроме того, проверить собеседника можно, попросив продиктовать его номер, на который изначально должны были попасть деньги. По идее он должен быть похож на ваш. Звоните по этому номеру. Если на том конце провода понятия не имеют ни о деревенской жительнице, ни об ошибочном переводе средств, вы убедитесь, что вас пытались развести мошенники.

Сбрасывают звонок

Еще одна неочевидная, но набирающая обороты мошенническая схема: злоумышленники делают короткие звонки на мобильные номера, человек видит пропущенный вызов, перезванивает, выслушивает долгую рекламу, после чего звонок обрывается. А потом выясняется, что с его счета списана значительная сумма за этот вызов. Кстати, такая же ситуация может быть не только с пропущенными звонками, но и с сообщениями, например, о том, что со счета абонента списаны денежные средства, и, чтобы вернуть их, надо немедленно перезвонить или отправить SMS на указанный номер.

Если вы получили SMS о списании средств с банковской карты, прежде всего свяжитесь с банком, клиентом которого вы являетесь, и уточните, соответствует ли полученная в сообщении информация действительности. В 99% случаев вы услышите, что эти уведомления не имеют к кредитной организации никакого отношения.

09.03.16 326 664 0

9 признаков, что вам звонит мошенник

Как понять, что вас разводят по телефону

Даже если мошенник знает номер и срок действия карты, украсть с нее деньги непросто.

Большинство карт защищены 3-D Secure - системой, которая требует подтвердить крупные операции кодом из смс. Чтобы узнать заветный код, злоумышленники используют : рассылают письма, спамят в соцсетях, подделывают сайты банков и звонят от их имени по телефону.

Максим Матющенко

покупатель со стажем

Представьте: вечер субботы, чай по чашкам, в ноутбуке потрескивает сериал. Вдруг звонок: «Здравствуйте, это по поводу вашей карты». Если диалог идет по одному из сценариев ниже, завершайте разговор и докладывайте в банк.

Признак 1

Звонок поступает с незнакомого номера или с мобильного

Из банка всегда звонят с официальных номеров, указанных на сайте. Необязательно помнить номер, но он должен хотя бы быть местным или федеральным (8−800).

Признак 2

Смс якобы от банка приходит в новую переписку

Смс из банка тоже приходят с одного-двух номеров, которые вам уже знакомы. В любом случае не спешите переходить по ссылкам в сообщении.

Признак 3

Собеседник не может ответить на простые вопросы

Мошенник

Здравствуйте, вас беспокоят из банка. Мы видим по вашей карте подозрительную операцию.

По какой карте?

По вашей основной

Назовите номер

Банк

Здравствуйте, вас беспокоят из банка. Мы видим подозрительную операцию по вашей карте, последние цифры 1234. Снятие наличных в другом городе, сумма 8000 рублей.

Ой, это я снимал, спасибо!

Оператор колцентра видит на экране всё, что банк о вас знает. Если собеседник не готов ответить на простой вопрос, например назвать остаток по карте, это мошенник.

Признак 4

Тревожная тема сообщения или звонка

Чтобы напугать жертву и заставить скорее совершить нужное действие, мошенники придумывают пугающие сценарии. Говорят, что банк заблокировал счет, начислил штраф за кредит или что проведена подозрительная операция.

В такой ситуации не спешите, две минуты ничего не решат. Позвоните в банк и уточните. Звоните только по телефону, указанному на сайте или на карте.

Признак 5

Собеседник спрашивает данные карты или смс-код

Мошенник

Чтобы отменить подозрительную операцию, продиктуйте мне номер вашей карты и код с обратной стороны.

1234 5678 9012 3456, код 789.

Прекрасно, вам сейчас придет СМС, скажите, какие там цифры?

Банк

Мы заблокировали карту и заказали перевыпуск. Вам позвонит курьер, чтобы договориться о встрече. Средства по подозрительной операции мы временно заблокировали, ситуацию изучает служба безопасности.

Смс-код - всё равно что пароль. Сотрудники банка никогда его не спросят, а номер карты они и так знают.

Если вам позвонили якобы из банка и вы хотите убедиться в надежности собеседника, спросите его имя. После этого перезвоните по официальному номеру банка - тому, который указан на карте и на сайте, - и попросите переключить на человека, который вам звонил.

Признак 6

Вам обещают выгоду без усилий

Чтобы завлечь жертву, мошенники обещают солидный доход быстро и без усилий: суперприбыльную работу, беспроигрышные конкурсы, курсы, которые сделают всех богатыми. Но бесплатного сыра не бывает даже в мышеловке: денег вы не получите, только потеряете. Например, мошенники возьмут предоплату за обучение и пропадут. Или посулят приз и выманят у вас данные карты якобы для перевода выигрыша.

Признак 7

Собеседник торопит вас или пытается переубедить

Сотрудник банка никогда не будет настаивать или спешить. Он же на работе.

Признак 8

Ошибки в сообщении

У банка есть бдительные редакторы, а вот мошенники пишут с ошибками. Не дайте неграмотному преступнику вас обмануть.

Признак 9

Имя отправителя написано неправильно

Мошенники регистрируют адреса, похожие на названия банков. Тут работает свойство мозга, котроый считвыает сымсл солв джае елси бувкы в них пепреутаны. Когда приходит такое смс, вас должно насторожить еще и то, что сообщение оказалось в новой переписке.

Выводы

Если не уверены в собеседнике, попросите его назвать номер карты или остаток на счете.
Не паникуйте, если вам пишут о блокировке счета. Позвоните в банк по номеру на сайте или на карте.
Не ведитесь на обещания легких денег или выгоды без усилий.
Если собеседник торопит вас или спрашивает смс-код, вы говорите с мошенником.
Внимательно читайте сообщения из банка. Мошенники используют имена отправителей, похожие на названия банков, и допускают ошибки в тексте.