Взять кредит микрозайм на карту. Что такое микрозайм. Негативные стороны оформления микрозаймов

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое микрозаймы, как и где можно взять микрозайм, какие есть плюсы и минусы и т.д.

У многих из нас часто возникает вопрос — ? Кто-то хочет поехать на отдых, кому-то нужно новую шубу, а некоторым нужно просто дотянуть до зарплаты. Такую возможность предоставляют микрофинансовые организации. Сегодня поговорим подробно о них и о займах, за которыми к ним можно обратиться. А также рассмотрим, как не стать легкой добычей для различного рода мошенников.

Что такое микрозайм

Если говорить простым языком, микрозайм – это денежная ссуда небольшого размера, которая выдается гражданину на небольшой срок. При этом заемщик может не вдаваться в объяснения куда и зачем ему понадобились деньги.

Обычно сумма кредитования не достигает 50000 рублей. Чаще всего коммерческие банки такие суммы в кредит не предоставляют.

Когда стоит обращаться за получением микрозайма

То, что ситуации в жизни бывают самые разные, понятно абсолютно всем. Порой даже незначительная сумма может спасти ситуацию.

Поэтому обращаться за помощью к МФО стоит если:

• Сложилась действительно экстренная ситуация (проблемы со здоровьем, срочная оплата каких-либо услуг и т. д.);
• Занять у родственников и знакомых не представляется возможным;
• Когда приобретается товар в магазине;
• Чтобы исправить испорченную кредитную историю;
• Когда срочно понадобились деньги, а до зарплаты осталось совсем чуть-чуть;
• Когда стандартный кредит брать невыгодно (нужна небольшая сумма средств).

Пример: Ивану Ивановичу для приобретения запасной части к его автомобилю потребовалось 10000 рублей. Сумма вроде и небольшая, но на данный момент ее просто не оказалось. Иван Иванович обратился в крупный банк, где ему было предложено для начала подготовить внушительный пакет документации, а так как клиентом банка ранее он не был, попросили еще и поручителя найти.

Выслушав работника банка, Иван Иванович понял, что времени это займет много, да и поручителя найти не так просто в такое сложное, с экономической точки зрения, время.

Поделившись своей проблемой с соседом, Иван Иванович услышал о микрофинансовой организации, на сайте которой можно заполнить форму заявки. Выполнив нехитрые манипуляции, Иван Иванович получил искомую сумму меньше чем за 30 минут. Причем на карту своего банка, не выходя за пределы квартиры.

Когда брать микрозайм рискованно

Если нет уверенности в том, что заем с процентами будет возможно отдать в срок, лучше вообще оформлением не заниматься.

Запомните важное правило: Берите немного на короткий срок. Так переплата будет минимальна, а отдать долг не составит труда.

Как не стать жертвой мошенников

Перед тем как обратиться за деньгами, помните: Лучше быть излишне бдительным, чем попасть в неприятную ситуацию. Например, часто мошенники представляются сотрудниками МФО и предлагают доверчивым гражданам одолжить деньги на чрезвычайно выгодных условиях.

Но чтобы получить такой заем по сниженной ставке, человеку придется внести крупный залог. Это может быть дорогое ювелирное украшение, мобильный телефон, даже автомобиль. Но после того как деньги наивный должник вернет, его имущество таинственным образом исчезает.

А бывает и так, что люди оставляют в залог документы, паспорта, бумаги о наследстве и прочее. Здесь ситуация еще серьезнее и плачевнее. Поэтому дабы не попасть в такую ловушку, уточняйте информацию об организации, в которую планируете обращаться, почитайте отзывы в интернете. При личном посещении проверяйте документы, которые подтверждают право организации осуществлять подобную деятельность.

Классификация микрозаймов

Сейчас рассмотрим несколько основных видов, которые наиболее пользуются спросом у населения:

• Можно получить микрозайм на банковскую карту;
• Также, дают микрозайм наличными деньгами ;
• И вам могут одобрить микрозайм на электронные кошельки различных систем (чаще Киви) .

Самым популярным видом можно назвать первый. Как уже говорилось, в этом случае для получения денег даже из квартиры выходить не нужно: после рассмотрения заполненной в электронном виде анкеты деньги сразу будут зачислены на банковскую карту клиента. Второй вид требует личного присутствия в офисе организации для подписания документов и получения средств.

Что касается третьего вида получения денег он имеет свои минусы: Дело в том, что для вывода средств придется оплатить еще и комиссию системе и далеко не всегда она составляет копейки. Кроме того, часто системами установлен жесткий лимит на максимальную сумму вносимого платежа.

Чем микрозайм отличается от кредита

Нужно понимать, что кредит и микрозайм – далеко не одно и то же.

Рассмотрим ряд таких отличий:

• Осуществлять услуги по кредитованию имеют право только банковские организации, имеющие соответствующую лицензию, выданную Центральным банком РФ. Выдать микрозайм же может даже физическое лицо;
• Договор кредитования заключается письменно, заемщик должен лично посетить банк для его подписания. При обращении в МФО договор допустимо заключить в устной форме;
• Если заемщик оформляет кредит, у него есть возможность получить большую сумму средств, под небольшой в принципе, процент. Но часто коммерческие банки штрафуют заемщиков, если те гасят кредит досрочно. В микрофинансовых компаниях такой проблемы нет: погасить заем можно в любое время, хоть в день получения;
• Любой банк требует с потенциальных заемщиков приличный пакет документов, часто нужно наличие 1-2 поручителей. В то же время срочный заем может быть получен только при предъявлении паспорта.

Плюсы оформления микрозаймов

• Заявка рассматривается в течение нескольких минут. А сообщение о решении заемщик получит в виде смс на номер телефона, указанный при заполнении анкеты либо на адрес электронной почты;
• Вернуть средства в полном объеме можно в любое время, ограничений на возврат не установлено;
• Большое количество офисов МФО. Офисов микрофинансовых организаций достаточно в каждом более-менее крупном населенном пункте;
• Заем могут получить люди, кредитная история которых испорчена. Часто своевременная выплата оформленного займа позволяет эту самую историю улучшить.

Как бы привлекательно это ни выглядело, у любой медали 2 стороны. Поговорим о минусах данной процедуры.

Негативные стороны оформления микрозаймов

• Главный недостаток: высокая стоимость займа. Не зря сотрудников МФО часто называют современными ростовщиками, проценты порой действительно грабительские. К тому же процентная ставка считается не за годовой период, а за каждый день пользования займом. Часто невнимательные люди попадаются на эту удочку, будучи уверенными в том, что 2% они заплатят за год и подписывают договор. Когда ситуация проясняется, становится уже поздно;
• Максимальная сумма выдаваемых средств довольно небольшая: в некоторых организациях она 5000 рублей, в других 30000. А если заемщик обращается впервые, сумма для него будет еще меньше;
• Короткий период, на который выдается заем;
• МФО часто скрывают реальную процентную ставку по займу.

Где получить микрозаймы

Оказывать услуги по микрокредитованию могут не только МФО, но и коммерческие банки, а также частные лица. Последний вариант достаточно рискован, но он довольно часто встречается.

Микрофинансовые организации

Осуществлять свою деятельность они могут, даже не имея на то лицензии Центробанка. Но в последнее время стали слышны разговоры и предложения законодателей обязать микрофинансовые компании вступать в своего рода . Чем это закончится, покажет время.

Также уточним, что МФО не имеют права:

• Оформлять займы в валюте других стран;
• Изменять процентную ставку в одностороннем порядке;
• Осуществлять манипуляции с ценными бумагами;
• Выдавать займы более 1 миллиона рублей;
• Штрафовать заемщиков за досрочное погашение займов.

Банковские организации

Коммерческие банки имеют полное право заниматься микрокредитованием. Правда, делают они это неохотно и требуют собрать внушительное количество документации. А также тщательно проверяют личность потенциального заемщика: звонят на место работы, родственникам, просматривают базу МВД и так далее.

Физические лица

К такому виду кредитования человек обращается, когда все другие возможности уже исчерпаны, а деньги нужны срочно. Это обращение сопряжено с высоким риском потерять не только деньги, но и имущество или документы. Понимая, что у человека крайне тяжелая ситуация, его порой просто втягивают в финансовую ловушку, выбраться из которой сложно. Но давайте поговорим обо всем по порядку.

Если говорить о том лице, которое выдает денежные средства, для него это прекрасный способ . Выдать 10000 рублей, а вернуть по самым скромным подсчетам 15000. Но и кредитор рискует: деньги могут просто не вернуть. Хотя для не вернувшего долг заемщика последствия обычно печальны: долг будет продан коллекторской компании.

Также существует риск того, что из-за огромных процентов долг вернуть будет просто нереально. А это опять тупик и общение с коллекторами, которые не отличаются любезностью.

Положительными же можно назвать такие моменты:

• Частного кредитора не волнует, какая кредитная история у заемщика;
• Не нужно собирать большое количество документов;
• Поручители не требуются;
• Выдача денег происходит в кратчайшие сроки.

Прежде чем обращаться к частному кредитору, взвесьте все за и против, тщательно проанализируйте свои возможности по возврату долга!

Как взять микрозайм

В идеальной ситуации, стоит сопоставить предложения нескольких компаний и обратиться к той, где меньше процент и размер переплаты. Но поскольку предложений на этом рынке великое множество, сравнить их все просто невозможно.

Поэтому дадим ряд простых советов, как не прогадать, оформляя микрозайм:

• Уточнить, внесена ли данная компания в гос. реестр микрофинансовых организаций;
• Обратить внимание на сайт компании: как он оформлен, все ли пункты изложены простым языком, как часто информация обновляется и так далее;
• Каким образом компания решает вопросы с заемщиками, допустившие просрочки платежей.

Соблюдение этих пунктов позволит обезопасить себя от недобросовестных кредиторов.

Главной особенностью получения займов в микрофинансовых организациях можно назвать то, что они предъявляют к своим клиентам более мягкие требования, чем обычные коммерческие банки.

Базовые требования в основном такие:

• Заемщик должен быть гражданином РФ;
• Возраст от 18 лет (в некоторых компаниях от 21 года);
• Для пенсионеров возраст до 70 лет.

Некоторые компании ужесточили требования и проверяют данные о заемщике через социальные сети и Бюро кредитных историй.

Порядок предоставления микрозаймов

Процедура будет зависеть от того, какой способ получения займа выбран заемщиком.

Правила следующие:

• Обязательно заполняется заявка (лично либо в режиме онлайн);
• При личном посещении офиса заполняется заявление и анкета, предоставляется паспорт;
• Выносится решение о выдаче либо отказе в выдаче средств;
• Заключается договор и подписывается обеими сторонами в двух экземплярах.

Всегда внимательно читайте договор, и обращайте внимание на мелкий шрифт внизу страницы. Часто информация о полной стоимости займа и реальных процентах содержится именно там. Делайте это до того, как поставить подпись в документе!

В следующей части нашего разговора рассмотрим рейтинг МФО. Итак, в рейтинг надежности МФО по итогам прошедшего 2016 года включены следующие компании:

Что влечет за собой невозврат микрозайма

Многие заемщики заблуждаются, считая что раз микрофинансовые организации могут работать без лицензии, то и долг можно не возвращать и тебе ничего за это не будет. Спешим разочаровать: это совсем не так. МФО ведут свою деятельность полностью законно (по крайней мере, большая их часть), а значит законом они защищены, как и добросовестные заемщики.

Чаще всего своим добросовестным клиентам организации идут навстречу. Конечно, если человек, допустивший просрочку, может объяснить ее причину, не прячется, не меняет номер телефона, а сам обращается за продлением срока займа. За просрочку грозят серьезные штрафы: минимум 1% в день от суммы займа, а где-то и больше. Бывает что сумма штрафных санкций в разы превышает сумму самого займа.

Заемщику, допустившему просрочку платежа, будут поступать письменные обращения и звонки. Если разговоры и уведомления не возымеют действия, МФО обратится в суд. Отсутствие просрочек выгодно прежде всего самому заемщику.

Сотрудничество МФО с коллекторскими компаниями

А сейчас поговорим о коллекторах – кошмарном сне любого заемщика. Как известно, для большинства из них просто не существует юридических и моральных норм, о чем следует помнить. И это не пустые слова: эти материалы облетели все СМИ, транслировались по центральным телеканалам. Способы выбивания долгов порой ужасают, но они имеют место быть.

Конечно, уважающая себя организация сотрудничать с «серыми коллекторами» не станет, но есть и те, кто таким сотрудничеством не брезгует. Хотя при обращении должника за помощью в полицию сам факт такого сотрудничества руководство МФО часто отрицает.

Как же заемщику защитить себя? Во-первых, платить по долгам. Хранить все документы об оплате, не подписывать договоров не читая, как многие любят делать. Во-вторых, не менять номера телефона и устраивать прятки, а прямо говорить сотрудникам коллекторского агентства об обращении в полицию. В-третьих: при малейшей угрозе идти с заявлением в эту самую полицию.

• Не впускайте коллектора в дом, если он отказывается предъявить документы, удостоверяющие его личность;
• Не паникуйте и не начинайте конфликт первым;
• Во время телефонного разговора, скажите, что разговор записывается.

Завершая сегодняшнюю статью, хочется сказать что микрозайм – это удобный финансовый продукт, если пользоваться им с умом. Он позволяет решить некоторое финансовые проблемы, получить деньги в короткий срок, в отличие от коммерческих банков. Можно бесконечно обсуждать негативные и положительные стороны такого кредитования, окончательное решение все равно остается за заемщиком.

Услуга «быстрый микрозайм» от компании CreditPlus позволяет взять в долг сумму размером до 30 тысяч рублей в любом городе и регионе России. Срок и способ возврата быстрых микрозаймов через интернет выбирает сам заемщик. Компания идет навстречу ответственным и надежным клиентам, снижает требования, которые нужно выполнить для получения займа. Главные критерии - совершеннолетие претендента, наличие паспорта и источника регулярного дохода.

Быстрые микрозаймы на карту: условия получения и возврата

Микрозайм на карту позволяет оплатить лечение, учебу, ремонт, купить нужную вещь. Он выручит в командировке и путешествии, поможет в любой ситуации, когда закончились деньги. Для онлайн оформления быстрых микрозаймов в компании CreditPlus потребуется немногое:

• связаться с оператором call-центра или бесплатно зарегистрироваться на сайте компании;
• воспользоваться онлайн-калькулятором и рассчитать сумму быстрого микрозайма на карту, срок его возврата;
• заполнить правдивую информацию о себе, указать паспортные данные, номер телефона;
• дождаться подтверждения заявки и перевода денег (не более 10-15 минут).

Деньги перечисляются по выбору клиентов на банковскую карту, персональный счет, кошелек Qiwi, передаются по системе «Контакт». Вернуть займ можно любым из этих указанных способов или с помощью систем Visa и MasterCard. Самая высокая процентная ставка по займам - у новичков. Компания снижает ее для лояльных постоянных клиентов и возвращает часть денег в виде бонуса CashBack.

Почему так популярны быстрые микрозаймы через интернет?

Быстрый микрозайм на карту в компании CreditPlus можно получить дистанционно, в любом месте. Все, что требуется, - это доступ в интернет и мобильный номер для связи с оператором. Взять быстро микрозайм можно всего за 10-15 минут! В банке подобная процедура займет несколько дней, вынудит потратить время на сбор справок и стояние в очередях.

Новичкам доступны микрозаймы размером до 10 тысяч рублей. Постоянные клиенты могут рассчитывать на финансовую поддержку в 20 тысяч рублей, увеличение кредитного лимита, снижение процентных ставок. Для VIP-заемщиков с хорошей историей сотрудничества доступны займы до 30 тысяч рублей и персональное обслуживание.

Среди главных преимуществ, которые получают клиенты сервиса CreditPlus:

• Быстрота сделки - оформление займа проходит за 10-15 минут.
• Конфиденциальность - компания защищает персональную информацию.
• Низкий процент отказов - в 98 процентах заявки одобряются и исполняются.
• Лояльность - взять быстрые микрозаймы могут граждане России 18-75 лет с постоянным источником дохода, рассматриваются заявки людей с плохой кредитной историей.
• Честность - на этапе оформления займа клиент знает точную сумму, которая подлежит возврату. Она окончательная.

Быстрые микрозаймы онлайн выдаются компанией CreditPlus без поручительств и залога. Информация о клиенте тщательно проверяется, банковские карты идентифицируются. Круглосуточная поддержка операторов call-центра позволяет решить любые вопросы, связанные с займом.

Полную информацию о том, как взять быстрые микрозаймы, вы найдете на сайте компании CreditPlus. Запишите наши координаты и обращайтесь в любой момент, когда возникнет срочная потребность в деньгах.

Быстро получить срочный микрозайм хочет каждый потенциальный заемщик, который еще не определился с выбором подходящей МФО. Именно скорость рассмотрения и выдачи займа является одним из решающих факторов в споре за каждого клиента. Микрофинансовые организации понимают это и стараются ускорить процесс обработки заявки любыми способами.

Где взять самый быстрый микрозайм без отказов? Почему МФО могут отказать в предоставлении денег? Чем придется жертвовать заемщикам ради скорости? Какой способ получения выбрать: Яндекс.Деньги или Киви-кошелек?

Где взять микрозайм быстро и без отказов?

Чтобы получить быстрый кредит, нужно проанализировать микрофинансовые организации. На скорость рассмотрения заявки влияет система анализа клиента и дополнительные проверки в ходе заполнения или рассмотрения анкеты.

Быстрее всего решение принимают микрофинансовые организации со скоринг-проверкой заемщиков. Анализ каждого потенциального клиента занимает 1-1,5 минуты. Ручное рассмотрение заявки отнимает от 30 минут до нескольких часов.

Если у МФО есть дополнительные проверки, то время рассмотрения затянется еще дольше. Среди проверок МФО чаще всего используют звонки контактным номерам, на работу. Часто организации просят отправить скан или фотографию паспорта, банковской карты. Такие данные проверяются вручную, а поэтому отнимают от 15 до 60 минут дополнительно.

Среди организаций, которые готовы выдать займ быстро и без проверок можно выделить: Moneyman, Platiza, еКапуста, Vivus. У них все процессы автоматизированы, а решение принимает скоринг-программа, дополнительных проверок нет.

Займ на карту и банковский счет от Platiza

Займ от Екапуста

Быстрый займ на карту и на счет от Vivus

Если выбирать среди них лучшую, то самые дешевые займы предлагает Манимен и Вивус. Хотя во втором случае срок займа фиксирован 30-ю днями. Заемщик не сможет выбрать другой период.

Почему при быстром получении высокая ставка?

Часто за высокую скорость рассмотрения заявки и получения наличных заемщику приходится платить повышенными процентами по займу. В первую очередь, это связано с тем, что скоринг-проверка (только она обеспечивает моментальное принятие решения) оценивает заемщика поверхностно.

МФО, где решение принимает скоринг, не проверяют клиента звонками на работу, контактным лицам, не задают наводящие вопросы о правдивости указанных данных. Клиент проходит неполную проверку, а значит, МФО не может наверняка знать, правдивы ли его сведения, работает ли он на указанном месте, сможет ли вернуть деньги вовремя и т.д. Именно высокий риск одобрения займов «всем подряд» и вызывает повышение процентной ставки по срочным займам.

Аналогичная ситуация и в банковском секторе. Экспресс-займы по паспорту, которые выдаются за 30-60 минут, всегда имеют самые высокие процентные ставки среди прочих кредитов, тогда, как займы с рассмотрением в 2-4 дня имеют самые низкие показатели переплаты.

3 самых частых причины отказа

На самом деле причин, по которым заемщику могут отказать в предоставлении микрозайма огромное количество. Среди них есть 3 основные. Рассмотрим их подробно в таблице.

1. Плохая кредитная история. Самая частая причина отказа в предоставлении микрозайма. Плохая КИ – очень растяжимое понятие. Многие заемщики недоумевают, почему одним клиентам с просрочками дают кредит, а другим – не дают. Тут все зависит от степени испорченности кредитной истории. Просрочки по кредитам и займам в 5-10 дней являются несущественными. С ними дают даже кредиты в банках, поэтому получить заем в МФО – не проблема. Просрочки до 30 дней позволяют оформить экспресс-кредит в банке, а значит, и любые МФО с радостью предоставят микрозайм быстро. А вот просрочки от 30 до 90 дней свидетельствуют о злостном уклонении от исполнения кредитных обязательств. С такими просрочками банки кредиты не выдают, а вот МФО еще одобряют. Когда речь идет о просрочке свыше 90 дней, исполнительных производствах у приставов, судебных решениях и т.д., то большинство микрофинансовых организаций отказывают заемщику. Таким клиентам могут одобрить лишь заем по программе исправления кредитной истории, не более того.
2. Заемщик в черном списке. У каждой микрофинансовой организации есть собственный Черный список клиентов. Причем многие компании делаться своими ЧС друг с другом, постоянно пополняя базу. В черном списке состоят не только злостные должники, но и мошенники, заемщики, пытающиеся взять микрокредит по чужим документам и т.д. Попасть в ЧС можно даже за вполне безобидные вещи. Например, за досрочное погашение. Кредитные организации крайне не любят клиентов, которые постоянно погашают займ раньше указанного времени, ведь от этого они зарабатывают меньше денег. В ЧС можно попасть за факт неполучения микрозайма после его одобрения и по другим причинам, которые кажутся абсурдными.
3. Заемщик не соответствует условиям и требованиям. В качестве основных требований микрофинансовые организации выдвигают определенный возрастной порог, наличие прописки в РФ или определенном городе, постоянное трудоустройство, официальное место работы, наличие персонального номера телефона, зарегистрированного на имя клиента и т.д. Если заемщик не соответствует хотя бы одному из основных требований МФО, в микрозайме ему откажут.

Быстрое получение — какой способ выбрать: Яндекс.Деньги или Киви?

Не секрет, что самым быстрым способом получения займов считается перевод на электронные кошельки Яндекс.Деньги или QIWI. Для получения займа электронными деньгами кошелек должен быть идентифицирован.

Но какой из этих способов выбрать? Рассмотрим каждый вариант в таблице.

Если сравнивать эти варианты по скорости вывода средств, то они абсолютно одинаковы. Если обратить внимание на скорость регистрации и идентификации, то здесь с небольшим отрывом лидирует Киви-кошелек. Его гораздо проще и быстрее зарегистрировать, интерфейс самого кошелька более удобный и понятый. Идентификацию можно пройти в любом салоне Евросеть или Контакт.